- Финансовая
грамотность - Кредитные
калькуляторы - Банковские
карты - Кредит на
автомобиль - Жильё в кредит
(ипотека)- Ипотека и виды залога
- Документы при получении ипотек
- Страхование имущества и жизни заёмщика
- Как оформляется ипотечный кредит
- Документы для оценки платёжеспособности
- Страховой тариф и решение банка
- Порядок заключения сделки по ипотеке
- Аннуитетные и дифференцированные платежи
- Фиксированные и плавающие процентные ставки
- Погашение ипотечного кредита
- Требования банков для получения ипотеки
- Кредит под залог жилья
- Что такое
кредит - Банковские
вклады Вход
на сайт
Основные инструменты:
Кредитный калькуляторИпотечный калькуляторКалькулятор автокредитаПотребительскийкалькулятор кредита
Финансовая грамотность↑↓ рейтинг предложений
весь рейтинг ⇒
$=103.4207р | €=107.9576р (ЦБРФ)
Финансовая "цитата" дня:
Миллионное дело приходится начинать при ощутимой нехватке денежных знаков.
Илья Ильф и Евгений Петров
навигация по материалам раздела
«
Банковские карты»
Льготный период и минимальные платежи
Льготный период и минимальный платёж по кредитной карте
Обязательства по погашению задолженности по счёту банковской карты возникают после совершения первой же операции с использованием кредитного лимита для карты с овердрафтом или любой операции для классической кредитной карты.
Существует несколько способов погашения такой задолженности:
- погашение задолженности по последнему платежу в период действия льготного периода;
- ежемесячное погашение задолженности минимальными платежами до окончания отчётного периода;
- произвольное погашение суммами, превышающими размеры минимальных платежей.
Льготный период по кредитной карте
Многие банки на сегодняшний день в условиях договора на использование кредитной карты выделяют определённый промежуток времени, в течении которого можно воспользоваться кредитными средствами банка абсолютно бесплатно. Называется он льготный период (или грейс-период). В зависимости от условий банка срок такого "льготного кредитования" обычно составляет от 20 до 60 календарных дней.
Если задолженность по кредиту (по последней операции с использованием кредитных средств) не погашена в течении льготного периода (грейс-периода), банк начисляет определённые проценты (оговоренные в кредитном договоре) в зависимости от размера задолженности (не нужно путать размер текущей задолженности с размером кредитного лимита).
Начало льготного периода (грейса)
Началом первого льготного периода (или грейс-периода) всегда является дата совершения первой операции по расходованию средств со счёта кредитной карты (снятие наличных в банкомате или оплата товаров и услуг в точках торгово-сервисной сети или в интернете).
Второй (и последующие) льготные периоды начинаются в зависимости от условий банка-эмитента согласно одному из следующих правил:
- Каждый новый грейс-период начинается сразу (или на следующий день) после окончания предыдущего.
- После погашения задолженности по кредитным средствам клиентом при условии, что погашение было произведено в течении льготного периода.
- Для каждой операции по счёту свой собственный льготный период (например, если в определённом банке он составляет 20 дней, то совершив одну покупку по карте 1 числа, а другую - 5, льготный период для погашения суммы первой покупки закончится 21 числа, а второй - 26).
- В редких случаях некоторые банки определяют свою более сложную схему определения льготного периода, но в любом случае все такие условия должны быть исчерпывающе оговорены в кредитном договоре.
Пример: Допустим клиенту оформлена кредитная карта и установлен кредитный лимит 50 000 рублей с грейс периодом 60 дней. Комиссия за годовое обслуживание карты составляет 300 рублей, комиссия за снятие наличных - 2%. Если клиент снимает в банкомате с карты 10 000 рублей, то в течении 2-месяцев (60-ти дней) он должен погасить задолженность и комиссии, т.е. 10 000 рублей задолженности + 300 рублей комиссия по годовому обслуживанию + 200 рублей комиссия за снятие наличных. Итого 10 500 рублей.
Также существуют некоторые банки, которые не взимают комиссии за годовое обслуживание карты, при этом длительность льготного периода сохраняется, но размер комиссии за снятие наличных несколько увеличивается (по сравнению с другими банками, например, 4% вместо 2-3%).
Погашение задолженности минимальными платежами
Если при использовании кредитной карты клиент не успел погасить задолженность полностью в течении льготного периода, то погашение нужно осуществлять с помощью минимальных платежей. Вносить минимальные платежи необходимо до определённой даты, указанной в кредитном договоре на обслуживание карты клиента.
Минимальный платёж - это необходимая и достаточная сумма для погашения части текущей задолженности по кредитной карте в текущем расчётном периоде, дата окончания которого указана в кредитном договоре. В то время как одни банки указывают минимальный платёж в виде фиксированной денежной суммы, другие - в определённом процентном размере (в зависимости от размера текущей задолженности). Вноситься такой платёж должен ежемесячно, в процессе частичного погашения долга размер такого платежа уменьшается.
Пример: если задолженность составляет 20 000 рублей, минимальный платёж - 7% от задолженности, то до наступления даты окончания внесения платежа должно поступить на счёт карты 1400 рублей.
Погашать задолженность возможно суммами, которые превышают минимальный платёж. В этом случае размер долга будет существенно быстрее уменьшаться и, соответственно, денежные суммы, списываемые банком в качестве комиссии по обслуживанию кредита (годовая процентная ставка) будут гораздо меньшими.
Необходимо учесть, что пропуск минимального платежа приведёт к определённым последствиям: при пропуске первого платежа будет наложен единовременный штраф и ежедневно будет начисляться пеня до погашения минимального платежа и суммы штрафов, при пропуске второго и последующего платежей согласно договора будет приостановлено кредитование клиента, банк затребует погашение всей суммы задолженности и штрафов, кредитная история клиента будет испорчена (в бюро кредитных историй передаются сведения о недобросовестном заёмщике). В случае дальнейшего уклонения от выполнения своих финансовых обязательств банк подаёт в суд на недобросовестного клиента и долг передаётся в коллекторское агентство.
