рейтинг предложений
весь рейтинг



$=73.1522р | €=85.9246р (ЦБРФ)
Финансовые цитаты

Финансовая "цитата" дня:

Миллионное дело приходится начинать при ощутимой нехватке денежных знаков.

Илья Ильф и Евгений Петров

платёжные системы и виды банковских карт

Платёжные системы, виды и категории пластиковых банковских карт


Платёжная система - это комплекс программ (и терминалов), которые обеспечивают технологическую поддержку совершения операций по счёту между владельцем карты и банком. Такая система является независимой, она не относится к какому-либо банку, в задачу системы входит только проведение платёжных операций.
На сегодняшний день во всём мире используются три основных типа платёжных систем:
  • Visa International - 57%;
  • MasterCard WorldWide - 26%;
  • American Express - 13%.

Основные категории пластиковых карт

Все существующие пластиковые карты разделяются на следующий категории:
  • «Электронные» карты (Visa Electron, MasterCard Maestro) - это категория самых простых только дебетовых карт, набор услуг которых весьма ограничен. Применяются чаще всего электронные карты в качестве "зарплатных", с их помощью можно оплачивать покупки в торгово-сервисной сети, коммунальные платежи, услуги связи и т.п. Проведение операций по электронной карте требует прохождения обязательной процедуры авторизации с вводом ПИН-кода (PIN-код). Обычно на таких картах отсутствует код авторизации (CVV/CVV2) для оплаты покупок в интернете, поэтому использовать их в этом качестве невозможно. Электронная карта не может быть кредитной.
  • «Классические» карты (Visa Classic, MasterCard Standard) располагают стандартным набором функций банковских карт. Как и в случае с "электронными картами, "классическими" можно оплачивать любые покупки в торгово-сервисной сети, коммунальные платежи и т.п., но, кроме всего прочего, такие карты могут быть не только дебетовыми, но и кредитными. Также в большинстве случаев "классическая" карта имеет свой собственный код авторизации (CVV/CVV2), поэтому с помощью неё возможна оплата товаров и услуг в интернете (обычно такая возможность подключается дополнительно по запросу в банк и бесплатно).
  • «Золотые» карты (Visa Gold, MasterCard Gold) - это карты более высокого уровня, чем обычные, "классические". Условия обслуживания по таким картам гораздо более привлекательны, в случае, если "золотая" карта является кредитной, то на ней, как правило, устанавливается расширенный кредитный лимит, а процентная ставка - льготная. Кроме того, владельцу такой карты предоставляется очень большой спектр дополнительных услуг: от льготного бронирования до личного бесплатного круглосуточного менеджера (в зависимости от банка - эмитента). Обслуживание "золотой" карты стоит дороже, чем обычной "классической".
  • «Платиновые» карты (MasterCard Platinum, Visa Platinum) - это карты самого высокого уровня, элитные. Предоставляют ещё более расширенный спектр финансовых сервисов и дополнительных услуг, чем "золотая карта". Достаточно дорогое обслуживание такой карты с лихвой окупается всевозможными льготами и бонусами, предоставляемыми её держателю, обычно владельцами такой карты становятся люди с высоким доходом.

Особые категории карт

Для удобства своих клиентов банки предлагают несколько видов пластиковых карт особой категории:
  • "Виртуальные" карты (Visa Virtual и MasterCard Virtual) - это карты без материальных носителей, чаще всего предоплаченные, предназначаются исключительно для осуществления покупок в интернете. Для того, чтобы стать владельцем такой карты, обычно не обязательно даже ехать в отделение банка, достаточно, например, оставить заявку на сайте банка, после обработки которой Вам будут направлены реквизиты "виртуальной" карты в СМС-сообщении. С помощью платёжной системы или любого терминала, если карта не является изначально предоплаченной, Вы можете пополнять её счёт моментально и в любое время суток, после чего осуществлять в интернете платежи по "виртуальной" карте точно так же, как и по любой другой с аналогичной разрешённой опцией.
  • "Кобрендовые" карты служат для привлечения клиентов, а также повышения уровня их лояльности к определённым торговым маркам или брендам. Такие карты выпускаются банками совместно и по специальному договору с различными организациями (например, туристическими, транспортными и торговыми). Кобрендиндовые карты выпускаются после заключения соглашения с банком, владельцы таких карт получают различные бонусы и скидки при использовании карты, участвуют в накопительных программах. В общем, кобрендовая карта - это одна из разновидностей "классических" карт или даже карт более высокого уровня, могут быть как только дебетовыми, так и кредитными (или овердрафтными).
  • "Неименные карты" (экспресс-карты) (Visa Instant Issue, MasterCard Unembossed) - на такие картах нет имени её владельца, однако функционально такие карты ничем не отличаются от "классических". Экспресс-карта ни в коем случае не является анонимной, она всегда выдаётся конкретному человеку по его документам, удостверяющим личность, на обратной стороне владелец карты ставит свою подпись. Неэмбоссированная карта (экспресс-карта) отличается минимальным промежутком времени, за который происходит оформления, ведь самая длительная технологическая процедура нанесения на пластиковую карту имени владельца исключается. Вся процедура оформления неэмбоссированной карты может занимать 15-20 минут, поэтому такие карты и принято называть "экспресс-картами". Чаще всего они выдаются при оформлении в отделениях банков вкладов или кредитов, могут быть только дебетовыми (в качестве расчётных) или на них может быть установлен определённый кредитный лимит.