- Финансовая
грамотность - Кредитные
калькуляторы - Банковские
карты - Кредит на
автомобиль - Жильё в кредит
(ипотека)- Ипотека и виды залога
- Документы при получении ипотек
- Страхование имущества и жизни заёмщика
- Как оформляется ипотечный кредит
- Документы для оценки платёжеспособности
- Страховой тариф и решение банка
- Порядок заключения сделки по ипотеке
- Аннуитетные и дифференцированные платежи
- Фиксированные и плавающие процентные ставки
- Погашение ипотечного кредита
- Требования банков для получения ипотеки
- Что такое
кредит - Банковские
вклады Вход
на сайт
Основные инструменты:
Кредитный калькуляторИпотечный калькуляторКалькулятор автокредитаПотребительскийкалькулятор кредита
Финансовая грамотность↑↓ рейтинг предложений
весь рейтинг ⇒
$=103.4207р | €=107.9576р (ЦБРФ)
Финансовая "цитата" дня:
Миллионное дело приходится начинать при ощутимой нехватке денежных знаков.
Илья Ильф и Евгений Петров
навигация по материалам раздела
«
Ипотека»
Нецелевая ипотека (кредит под залог жилья) - документы
Нецелевая ипотека:
кредит под залог недвижимости
Нецелевая ипотека - так называют один из видов долгосрочного кредита, который может быть выдан только под залог уже имеющейся в собственности клиента недвижимости (в отличие от классической ипотеки, когда кредит предоставляется на покупку недвижимости). Полученный таким образом нецелевой кредит клиент сможет использовать на выбранные самостоятельно цели: это может быть, к примеру, ремонт, крупные покупки и т.п. В силу этого нецелевую ипотеку обычно ставят в один ряд с потребительским кредитом, однако суммы, которые могут быть выданы под залог жилья, всегда существенно выше максимальных сумм при оформлении потребительского кредита, а процентные ставки - ниже.
Что такое залог в нецелевой ипотеке
При оформлении ипотечного договора закладываемая недвижимость будет в дальнейшем продолжать являться собственностью заёмщика, но у банка она остаётся "в залоге" до того момента, как клиентом будет полностью погашена вся сумма кредита и начисленные проценты. Анализируя стоимость жилья (или другой недвижимости, которую заёмщик собирается оформить в качестве залога), банк назначает максимальную сумму, которую сможет предоставить клиенту в качестве ипотеки. В большинстве случаев эта сумма определяется как определённый процент (от 40% до 90%) от стоимости жилья по отчётам независимых (иногда аккредитованных в банке) оценщиков.
В качестве залога при оформлении нецелевой ипотеки могут служить:
- Земельные участки. В этом случае обязательное условие - наличие разрешения на индивидуальное жилищное строительство. В данную категорию не попадают участки, которые находятся в муниципальной или государственной собственности.
- Коммерческая недвижимость. К ней относятся все здания, сооружения, целиком предприятия, а также другое недвижимое имущество заёмщика, которое используется или может быть использовано в предпринимательской деятельности.
- Жилая недвижимость. Это классические квартиры и жилые дома, или их части, которые могут состоять из одной или нескольких изолированных комнат. В случае оформления в залог загородной недвижимости, оформляется как само строение, так и тот земельный участок, на территории которого оформляемое строение находится.
Договор залога (также, как и случае классической ипотеки) обязательно должен быть зарегистрирован в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (в Росреестре).
Как оформляется нецелевая ипотека
Для того, чтобы банк мог оценить имеющуюся для оформления в залог недвижимость клиента, а также платёжеспособность заёмщика, необходимо предоставить как личные документы, так и имеющиеся документы по залоговой недвижимости:
- Заполненная анкету по форме банка;
- Копия паспорта (обычно все страницы);
- Копия паспорта супруги или супруга случае, когда клиент состоит в браке (также все страницы);
- Копия трудовой книжки клиента, заверенная работодателем;
- Справка о доходах (либо правильно оформленная по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, либо по форме банка);
- Копия документов об образовании (обычно клиент с высшим образованием может получить нецелевую ипотеку на более выгодных условиях);
- Копия документов о семейном статусе в случае, если клиент в настоящее время состоит в браке либо состоял в браке ранее (свидетельство о заключении брака или разводе);
- Свидетельство о праве собственности на недвижимости, которая оформляется в качестве залога.
Срок действия предварительного решения банка
На основании всех вышеперечисленных документов банк выносит своё решение о предоставлении кредита или отказе. В зависимости от банка рассмотрение заявки может занимать от нескольких дней до 4 недель. Если принято предварительное положительное решение, то банк определяет примерную сумму, которую он сможет предоставить заёмщику. Предварительное положительное решение обычно действует от 2 до 4 месяцев. За это время заёмщику необходимо подготовить документы по залоговой недвижимости.
Оценка и страхование недвижимости
Для получения окончательного решения банка заёмщику нужно подготовить расширенный пакет документов по закладываемой недвижимости. Как правило, этот пакет документов включает в себя:
- Экспликация (поэтажный план дома);
- Свидетельство о праве собственности;
- Отчёт об оценке, подготовленный независимой оценочной компанией;
- Страховой тариф (страхование как самой недвижимости, так и жизни клиента, а также его трудоспособности на срок кредитования и права собственности на залоговое имущество).
Подписание документов для получения кредита
На этом этапе клиенту необходимо подписать договор об открытии расчётного счёта (если счёт не был открыт ранее), на который банк перечислит кредитные средства, кредитный договор в двух экземплярах, в котором прописываются условия сделки и все параметры кредита, приложение к кредитному договору с графиком платежей, договор залога в 3-х экземплярах и тарифы банка (размеры комиссий, а также штрафов и пени в случае просрочки платежа).
Регистрация сделки и получение денег заёмщиком
Итак, все документы подписаны. Теперь договор залога будет передан на регистрацию в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). В зависимости от того, какие в конкретном банке установлены правила и условия, документы в Росреестр может отвозить или сотрудник банка, или сам клиент.
Регистрация сделки осуществляется в срок от 1-2 недель до 1-1,5 месяцев. После успешной регистрации деньги будут перечислены на счёт заёмщика, и он сможет ими воспользоваться.
