рейтинг предложений
весь рейтинг



$=68.6319р | €=77.9658р (ЦБРФ)
Финансовые цитаты

Финансовая "цитата" дня:

Миллионное дело приходится начинать при ощутимой нехватке денежных знаков.

Илья Ильф и Евгений Петров

Расчёт полной стоимости кредита

Полная стоимость кредита (расчёт эффективной процентной ставки).


Полная стоимость кредита - ПСК (до середины 2008 года - эффективная процентная ставка) - это выраженная в годовом процентном отношении (% годовых) к сумме кредита сумма всех платежей, которые необходимо выполнить заёмщику для погашения кредита.
ПСК заведомо выше простой процентной ставки и позволяет судить о реальной стоимости (цене) всего кредита: т.е. позволяет точно сформулировать, сколько именно денежных средств в итоге будет уплачено по договору в счёт погашения кредита. Банк России указанием №2008-У "О порядке расчёта и доведения до заёмщика — физического лица полной стоимости кредита" от 13.05.2008 г. обязывает все кредитные организации до заключения договора с клиентом доводить до его сведения величину ПСК (эффективной процентной ставки).

Как рассчитывается полная стоимость кредита

Для расчёта используются следующие виды платежей, вытекающие из условий договора:
  1. Погашение основной суммы долга по кредиту. Ежемесячно с внесением очередного платежа сумма основного долга будет уменьшаться.
  2. Проценты по кредиту. Начисляются только за использование в прошедшем платёжном периоде заёмных средств. Каждый месяц сумма процентов уменьшается.
  3. Все предусмотренные договором комиссии(как единоразовые, так и ежемесячные). Подробнее о возможных комиссиях можно узнать, перейдя по этой ссылке.
  4. Обязательные дополнительные платежи, предусмотренные кредитным договором, в том числе в пользу третьих лиц (например, оплата страхования жизни и здоровья заёмщика, услуг нотариуса или компании по оценке недвижимости).
В расчёт ПСК не включают дополнительные платежи, которые должны быть произведены по закону РФ (к которым, например, относится обязательное страхование автомобиля при получении автокредита или страхование недвижимости при приобретении жилья с помощью ипотеки). Также при расчёте ПСК не учитываются возможные штрафы и пени, которые могут быть начислены за ненадлежащее исполнение заёмщиком кредитного договора или отказ от их исполнения полностью.

Формула для расчёта ПСК:

Формула ПСК
  1. n — общее количество платежей по кредиту (денежные потоки);
  2. ДПi — сумма i-го денежного платежа по договору;
  3. ПСК — полная стоимость кредита, указанная в процентах (годовых %);
  4. d0 — дата начального платежа (является датой получения кредита);
  5. di — дата очередного платежа.
ПСК отражает максимальный объём выплат, которые необходимо будет произвести заёмщику в рамках выполнения условий кредитного договора (конечно, в случае соблюдения графика платежа, т.е. при отсутствии различных штрафов и начислений пени за просрочку или невыплату очередного платежа), однако вовсе необязательно, что заёмщику придётся заплатить именно столько. Например, при досрочном погашении кредита удастся сэкономит значительную часть платежей по комиссиям и процентам банку.
На нашем сайте рассчитать эффективную процентную ставку (полную стоимость кредита) возможно с помощью Универсального кредитного калькулятора, заполнив все поля формы известными данными из предполагаемого кредитного договора.