Процентные ставки по потребительскому кредиту.
Уменьшение процентной ставки.

1. Прежде всего, выдавая кредитные средства, банк всегда берёт на себя некоторые риски невозврата денежных средств, и, чем выше для конкретного клиента банк расценит такие риски, тем большую процентную ставку он сможет ему предложить. В данном случае простым примером может служить экспресс-кредит, при оформлении которого банк требует предоставить минимальный пакет документов. В этом случае, не имея возможности оценить и проверить платежеспособность клиента, банк заложит свои риски в процентную ставку по данному виду кредитования.
2. Также на размер ставки влияет срок кредитования. Это также связано с кредитными рисками банка, т.к. чем больше срок, на который клиент получает заём - тем больше риск невозврата, связанный с возможностью болезни клиента, потери трудоспособности, смерти и прочих непредвиденных обстоятельств. Поэтому при сроках до 3 лет размер процентной ставки существенно ниже, чем при более длительном периоде кредитования.
3. Кроме того, на процентную ставку прямое влияние оказывает величина ставки рефинансирования, которая, в свою очередь, тесно связана с существующим темпом инфляции и регулируется Центральным Банком РФ. Каждый раз при изменении значения ставки рефинансирования банки пересматривают свои процентные ставки в кредитных предложениях для новых клиентов.

Способы снижения процентной ставки по кредиту.

1. Предоставление банку расширенного набора документов при подаче заявки на получение кредита. Чем больше общее количество документов, предоставленных потенциальным заёмщиком, тем меньше сомнений возникает у банка в благонадёжности и платёжеспособности будущего клиента, риски невозврата рассматриваются, как незначительные, в связи с чем процентная ставка по кредиту может быть существенно снижена. Такими документами могут быть, например, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество или автомобиль, документы о высшем образовании, справки о дополнительном доходе и т.п.
2. Страхование жизни, здоровья и трудоспособности с предоставлением в банк соответствующих документов. Несмотря на то, что клиент не обязан при получении кредита заключать договор со страховой компанией (согласно Российскому законодательству), многие банки настоятельно рекомендуют при заключении кредитного договора также заключать договор страхования в аккредитованной компании (компании - официального партнёра банка), в таком случае процентная ставка по кредиту будет существенно снижена, так как риск невозврата денежных средств полностью покрывает страховая компания.
3. Наличие поручителя по кредиту, который документально подтверждает согласие погасить кредит, в случае если клиент от своих обязательств будет уклоняться. Факт наличия поручителя в значительной степени сокращает риски банка и происходит снижение процентной ставки в кредитном предложении. Многие банки ограничивают круг лиц, которые могут по договору выступать в качестве поручителей, а требования к ним обычно предъявляются такие же, как и к непосредственному заёмщику (реже - более мягкие).
4. 

   Дополнительно:

   Как получить собственную кредитную историю...
   Наличие хорошей кредитной истории. У каждого человека, который хотя бы раз в жизни пользовался в каком-либо банке кредитным продуктом, формируется кредитная история, в которой отражаются все факты обращения клиента в различные банки за выдачей кредита, а также результат рассмотрения таких заявок банками (отказ или одобрение после прохождения проверки данных). Но самая важная информация в таком документе - это сведения о выполнении кредитных обязательств заёмщиком (насколько пунктуально такие обязательства выполнялись, всегда ли в срок и в полном объёме были погашены предыдущие кредиты). Конечно же, в случае если у клиента есть кредитная история и она безупречна (или, по крайней мере, не испорчена пропусками платежей или уклонением от уплаты по кредитам), банк оказывает большее доверие такому заёмщику, будучи уверен в его платежеспособности и финансовой дисциплинированности, снижая процентную ставку.