- Финансовая
грамотность - Кредитные
калькуляторы - Банковские
карты - Кредит на
автомобиль - Жильё в кредит
(ипотека)- Ипотека и виды залога
- Документы при получении ипотек
- Страхование имущества и жизни заёмщика
- Как оформляется ипотечный кредит
- Документы для оценки платёжеспособности
- Страховой тариф и решение банка
- Порядок заключения сделки по ипотеке
- Аннуитетные и дифференцированные платежи
- Фиксированные и плавающие процентные ставки
- Погашение ипотечного кредита
- Требования банков для получения ипотеки
- Кредит под залог жилья
- Что такое
кредит - Банковские
вклады Вход
на сайт
Основные инструменты:
Кредитный калькуляторИпотечный калькуляторКалькулятор автокредитаПотребительскийкалькулятор кредита
Финансовая грамотность↑↓ рейтинг предложений
весь рейтинг ⇒
$=103.4207р | €=107.9576р (ЦБРФ)
Финансовая "цитата" дня:
Миллионное дело приходится начинать при ощутимой нехватке денежных знаков.
Илья Ильф и Евгений Петров
навигация по материалам раздела
«
Потребительский кредит»
Оформление потребительского кредита, схемы платежей
Потребительский кредит:
оформление договора, внесение платежей.
В большинстве банков процедура оформления потребительского кредита заключается в рассмотрении кредитной заявки заёмщика, подписании кредитного договора в банке и получении (или перечислении на счёт клиента) денежных средств.
Кредитная заявка - оформленный обычно в виде анкеты заёмщика запрос в банк на проведение процедуры проверки кредитной истории и анализа платёжеспособности, подтверждаемый (при больших суммах кредита) копиями официальных документов, подтверждающих наличие и размер дохода потенциального клиента.
Особенности оформления потребительского кредита:
- Для того, чтобы банк не отказал в выдаче кредита уже на начальном этапе, все предоставляемые документы должны быть оформлены правильно и с соблюдением всех требований банка. Например, срок действия заверенной справки о доходах или трудовой книжки - 30 дней, никакие неточности в анкете заёмщика не допускаются и т.д.
- В зависимости от типа кредита (экспресс-кредит или классический потребительский) в срок от 1 до 7 рабочих дней банком на основе анализа представленных документов будет вынесено решение о выдаче кредита или об отказе заёмщику.
- В случае вынесения положительного решения о кредитовании заёмщика банк определяет и доводит до его сведения максимальный размер кредита (кредитного лимита), который заёмщик сможет оформить в банке, а также процентную ставку и прочие условия по договору. Положительное решение действует (в зависимости от условий банка) на срок от 1 недели до 2 месяцев, однако, если клиент решает оформить кредит не сразу после вынесения решения банком, впоследствии (при повторном обращении) банк может запросить снова предоставить копии документов, чтобы удостовериться, что платёжеспособность клиента не изменилась за прошедшее время (например, в трудовой книжке не появилась никакая новая запись).
- Если банк вынес решение об отказе в оформлении кредита потенциальному заёмщику, последнему можно обратиться в другой банк, а поскольку срок действия некоторых документов ограничен, возможно, часть из них необходимо будет оформить снова (например, заверить новую копию трудовой книжки). Поэтому, имеет смысл оформлять заявки на кредит одновременно в несколько банков.
- Как только банк сообщил клиенту о возможности оформления кредита (а клиента, в свою очередь, устраивают условия и сумма, предложенные банком), заёмщику необходимо предоставить в банк оригиналы всех документов, копии которых он прилагал к кредитной заявке. Конечно же, представленные копии и оригиналы должны быть полностью идентичны, поскольку несоответствие даже "в одной запятой" приведёт к тому, что банк откажет в оформлении кредита.
Внесение платежей по кредиту и их виды:
Для погашения любого кредита используется одна из двух существующих систем внесения платежей по договору: дифференцированные платежи и аннуитетные.
Дифференцированные платежи используются в том случае, когда погашение общей задолженности происходит неравными частями. В каждом таком платеже фиксированной суммой погашается ежемесячно установленная сумма задолженности (которая не меняется весь срок действия кредитного договора), также в платёж входит погашение процентов, начисленных банком за использование оставшейся части невыплаченного займа за прошедший платёжный период.
Аннуитетные платежи предполагают на протяжение всего срока действия кредитного договора (при его надлежащем исполнении со стороны заёмщика) погашение кредита равными частями. Каждый раз, внося очередной платёж, заёмщик оплачивает проценты за использование кредита и некоторую сумму в счёт погашения основного долга. Размер погашения долга в графике платежей рассчитан таким образом (увеличивается с каждым платежом, в то время как сумма процентов уменьшается), чтобы итоговая сумма платежа каждый раз оставалась неизменной.
На сегодняшний день более 90% банков используют при заключении кредитного договора аннуитетную схему погашения кредита. Это связано прежде всего с удобством для заёмщика (фиксированная сумма на весь период кредитования позволяет проще спланировать свой бюджет), также недостатком дифференцированной схемы можно назвать относительно крупные размеры суммы погашения в начальный период использования кредита. Однако, общая сумма всех платежей по погашению при использовании дифференцированной схемы будет заметно ниже, т.е. переплата по кредиту составит меньшую сумму. В последнее время дифференцированные платежи используются только при значительных суммах кредитования под небольшой процент (автокредит или ипотека).
