- Финансовая
грамотность - Кредитные
калькуляторы - Банковские
карты - Кредит на
автомобиль - Жильё в кредит
(ипотека)- Ипотека и виды залога
- Документы при получении ипотек
- Страхование имущества и жизни заёмщика
- Как оформляется ипотечный кредит
- Документы для оценки платёжеспособности
- Страховой тариф и решение банка
- Порядок заключения сделки по ипотеке
- Аннуитетные и дифференцированные платежи
- Фиксированные и плавающие процентные ставки
- Погашение ипотечного кредита
- Требования банков для получения ипотеки
- Кредит под залог жилья
- Что такое
кредит - Банковские
вклады Вход
на сайт
Основные инструменты:
Кредитный калькуляторИпотечный калькуляторКалькулятор автокредитаПотребительскийкалькулятор кредита
Финансовая грамотность↑↓ рейтинг предложений
весь рейтинг ⇒
$=102.3438р | €=106.5444р (ЦБРФ)
Финансовая "цитата" дня:
Миллионное дело приходится начинать при ощутимой нехватке денежных знаков.
Илья Ильф и Евгений Петров
навигация по материалам раздела
«
Потребительский кредит»
Требования банков у заёмщику и необходимые документы
Получение потребительского кредита:
требования банков и необходимые документы.
Любой банк при оформлении кредитного договора и предоставлении денежных средств заёмщику в первую очередь хочет быть уверен в том, что сможет получить впоследствии деньги обратно. Для того, чтобы в определённой степени снизить свои риски невозврата кредитных средств, все банки предъявляют определённые требования и критерии, которым в обязательном порядке должен соответствовать получатель потребительского кредита:
- минимальный возраст заёмщика в подавляющем большинстве случаев - 21 год, максимальный - 65 лет (на момент последнего платежа по кредиту);
- гражданство Российской Федерации - обязательное требование для получения кредита в одном из российских банков;
- постоянная регистрация на территории РФ;
- постоянная занятость по основному месту работы (клиент может быть: наемным работником, собственником бизнеса, индивидуальным предпринимателем или публичным лицом);
- документальное подтверждение официального постоянного дохода (справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ);
- стаж на текущем постоянном месте работы должен быть не менее 6 месяцев;
- неиспорченная ранее кредитная история клиента;
- отсутствие судимостей у клиента (либо погашенная неуголовная судимость).
Стандартные параметры потребительского кредита:
- Сумма кредита - может составлять в среднем от 25 000 до 800 000 рублей. Когда заёмщик обращается в банк для получения кредита, он озвучивает ту сумму, которую желает получить, а работники банка, руководствуясь условиями действующих кредитных программ, может утвердить требуемую сумму либо изменить её (обычно, в сторону уменьшения). В любом случае окончательная сумма зависит от решения банка.
- Срок кредитования - обычно составляет от 6 месяцев до 5 лет. От срока кредитования напрямую зависит размер ежемесячного платежа и общая сумма, которую необходимо будет выплатить по договору. И чем больше срок, на который заключен кредитный договор, тем меньше размер ежемесячного платежа, но больше итоговая сумма, которую необходимо будет погасить.
- Валюта, в которой выдаётся кредит (рубли, евро, доллары США и т.п.). Если кредит взят в иностранной валюте, то, как правила, годовая процентная ставка по договору гораздо ниже, чем в случае с рублёвым кредитом, однако нужно иметь в виду, что итоговая стоимость кредита для заёмщика будет зависеть от рублёвого курса по отношению к выбранной валюте.
- Комиссии по договору разными банками могут взиматься совершенно разные, это могут быть как комиссии за выдачу кредита, так и комиссии за его обслуживание, которых существует несколько видов, и от которых в значительной мере зависит полная стоимость кредита.
- Процентная ставка по кредиту, определяемая банком на основе нескольких параметров, в основе каждого из которых заложены факторы, определяющие степень риска невозврата кредита. Подробнее о процентной ставке...
Обязательные документы при подаче заявки на потребительский кредит.
Несмотря на то, что каждый банк предъявляет собственные требования к документам, которые потенциальный заёмщик должен предоставить первоначально при заполнении заявки на кредит, в большинстве банков список документов стандартный.
Для получения экспресс кредита необходимы следующие документы:
- Запрос-анкета банка на получение кредита, которую необходимо заполнить полностью и корректно (это важно);
- Действующий паспорт гражданина России без посторонних пометок и некорректных печатей;
- Один дополнительный документ (в некоторых случаях) на усмотрение клиента или банка (например, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.п.).
Для получения классического потребительского кредита необходим следующий пакет документов:
- Запрос-анкета банка на получение кредита, которую необходимо заполнить полностью и корректно (это важно);
- Действующий паспорт гражданина России без посторонних пометок и некорректных печатей;
- Правильно оформленная и заверенная работодателем датой, не более 30 дней до подачи документов, копия трудовой книжки;
- Полученная в бухгалтерии предприятия справка о доходах (либо 2-НДФЛ, либо по форме банка);
- Один или несколько дополнительных документов на усмотрение банка (например, оплаченные коммунальные счета, свидетельство о праве собственности, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.п.).
Подписание документов на потребительский кредит.
После прохождения процедуры проверки личности (и достоверности сведений о платёжеспособности в случае получения классического потребительского кредита), банк выносит решение об одобрении кредитования клиента, пересмотра кредитного предложения (в сторону уменьшения суммы, увеличения процентной ставки, уменьшения срока и т.п.) либо полностью отказывает в предоставлении займа. В случае, когда банк окончательно одобряет заявку, клиенту для получения денежных средств (или кредитной карты) необходимо будет подписать следующие документы:
- Договор об открытии расчетного счета должен быть подписан в том случае, если до заключения кредитного договора заёмщик уже не являлся клиентом данного банка. Именно на этот расчётный счёт банком будут перечислены денежные средства, получить которые после подписания договора будет возможно в кассе банка или с помощью кредитной карты, если в условиях получения кредита предусмотрен её выпуск. Также именно на этот счёт тем или иным способом впоследствии заёмщик должен будет ежемесячно вносить платежи для погашения кредита.
- Кредитный договор, который всегда составляется в двух экземплярах (один - для заёмщика, второй - для банка). В этом документе должны быть перечислены все финансовые условия по договору, права, обязанности и ответственность кредитора и заёмщика по выполнению условий кредитного договора.
- Приложение к кредитному договору включает в себя подробное расписание и размер платежей в счёт погашения кредита.
- Тарифы банка - документ, в котором отдельно заёмщик знакомится и соглашается с условиями начисления и размерами дополнительных комиссий, размеров штрафов и пени в случае просрочки даты внесения обязательного платежа или его внесения в неполном (недостаточном) объёме.
