- Финансовая
грамотность - Кредитные
калькуляторы - Банковские
карты - Кредит на
автомобиль - Жильё в кредит
(ипотека)- Ипотека и виды залога
- Документы при получении ипотек
- Страхование имущества и жизни заёмщика
- Как оформляется ипотечный кредит
- Документы для оценки платёжеспособности
- Страховой тариф и решение банка
- Порядок заключения сделки по ипотеке
- Аннуитетные и дифференцированные платежи
- Фиксированные и плавающие процентные ставки
- Погашение ипотечного кредита
- Требования банков для получения ипотеки
- Кредит под залог жилья
- Что такое
кредит - Банковские
вклады Вход
на сайт
Основные инструменты:
Кредитный калькуляторИпотечный калькуляторКалькулятор автокредитаПотребительскийкалькулятор кредита
Финансовая грамотность↑↓ рейтинг предложений
весь рейтинг ⇒
$=103.4207р | €=107.9576р (ЦБРФ)
Финансовая "цитата" дня:
Миллионное дело приходится начинать при ощутимой нехватке денежных знаков.
Илья Ильф и Евгений Петров
навигация по материалам раздела
«
Потребительский кредит»
Что такое потребительский кредит и его разновидности
Что такое потребительский кредит?
Классический потребительский кредит – так называется один из видов краткосрочного или среднесрочного кредита (чаще всего сроком до 5 лет), который банк готов предоставить заёмщику на различные цели. Например, такой кредит может быть выдан на приобретение товаров (каких-либо работ или услуг) для личных нужд. По этой причине часто многие банки и называют такой вид кредитования "кредитом на неотложные нужды". Получение кредита обязывает заёмщика вернуть в установленные кредитным договором сроки и на оговоренных условиях как саму сумму долга по кредиту (сумму, которая была получена от банка), так и начисленные за его использование проценты и установленные комиссии.
Средствами, полученные от банка в виде потребительского кредита, распорядиться можно, например, следующим образом:
осуществить незапланированную покупку;
- сделать ремонт в квартире;
- построить дом на даче;
- оплатить обучение;
- оплатить лечение (например, у стоматолога);
- съездить отдохнуть;
- отремонтировать автомобиль;
- отпраздновать свадьбу и многое другое.
Большинство потребительских кредитов принято подразделять на следующие виды:
- целевые;
- нецелевые;
- классические;
- экспресс-кредиты.
Будем рассматривать отличительные черты каждого из них отдельно.
Целевой потребительский кредит.
Целевым потребительским кредитом называют выдаваемые банком денежные средства исключительно на приобретение какого-либо товара или услуги. Обычно в качестве такого приобретения выступают, например, оплата путёвки, медицинских услуг, ремонта квартиры или приобретение бытовой техники. При заключении такого кредитного договора целевое использование получаемых средств явно должно быть указано и расходование выданных средств на другие цели недопустимо. После заключения договора в большинстве случаев денежные средства не выдаются на руки заёмщику, а переводятся на счёт поставщика услуги или товара, однако если целевые денежные средства выданы клиенту, он обязан документально подтвердить в оговоренный срок их целевое использование. Самый распространенный вариант заключения договора получения целевого кредита - непосредственно в торговых точках у представителя банка (ещё такую процедуру называют моментальным кредитом на месте).
Нецелевой потребительский кредит.
Нецелевым потребительским кредитом называют такие денежные средства, заёмщик получает от банка без условия дальнейшего контроля их расходования, однако при оформлении договора сотрудник банка, как правило, интересуется, на что клиент собирается потратить денежные средства и, чаще всего, заносит эти данные в анкету заёмщика (хотя это ни к чему и не обязывает). Такая информация о целевом назначении кредита служит банкам определённым подтверждением серьезности клиента и его намерений, хотя на окончательное решение о выдаче кредита никак не влияет (конечно, за некоторыми исключениями: например, если клиент в качестве цели кредита укажет "игра в казино", банк, конечно, не одобрит ему его выдачу). В качестве цели потребительского кредита нельзя указывать "на развитие бизнеса", потому что это совершенно другой вид кредитования, для оформления которого необходимо предоставлять совершенно другие документы. Получить денежные средства по потребительскому кредиту чаще всего возможно в кассе банка наличными, в некоторых случая банк переводит средства на карту, которую оформляет при заключении договора, реже выбор способа получения кредита предоставляют непосредственно заёмщику.
Основными характеристиками классического кредита принято считать:
- Принятие решения о выдаче или отказе в выдаче кредита заёмщику банком занимает от 1-го дня до 1-ой недели;
- для оформления кредита необходимо предоставить паспорт, дополнительный документ (это может быть загранпаспорт или водительское удостоверение, а также некоторые другие документы на усмотрение банка), справка о доходах заёмщика по форме 2-НДФЛ или по форме банка (в зависимости от его условий), заверенная работодателем копия трудовой книжки, а также правильно заполненная анкета банка;
- максимальная сумма потребительского кредита составляет в среднем от 10 000 до 800 000 рублей в Москве и области и от 5 000 до 400 000 рублей в остальных регионах России;
- процентная ставка при заключении такого договора существенно ниже, чем при оформлении экспресс-кредита или же договора на использование кредитной карты с соразмерным лимитом.
Экспресс-кредит и его основные характеристики.
Несмотря на то, что экспресс-кредит является для клиента одним из самых удобных способов быстро получить наличные деньги с минимальным набором документов (обычно это только паспорт), такой вид кредитования является также ещё и самым дорогим, а выдаётся только на небольшие суммы, как правило, от 5 000 до 200 000 рублей. Главной особенностью всех банковских программ по экспресс-кредитованию – максимальная скорость принятия решения банком о выдаче кредита или отказе в его выдаче, на эту процедуру уходит от 30 минут до нескольких часов. В силу того, что банк не может проверить в полном объёме платёжеспособность заёмщика (т.к. он не предоставляет справку с места работы и время на принятие решения банком ограничено), риск невозврата клиентом заёмных средств существенно повышается, что, в свою очередь, является причиной высокой стоимости экспресс-кредитов. Оформление такого договора рационально только в тех случаях, когда у клиента нет времени или отсутствует возможность оформить справку о доходах (например, при получении "серой", неофициальной зарплаты или при неофициальной занятости).
